Pojištění domácnosti

Aktualita: Vytopil vás soused? Nepodléhejte panice, víme, co dělat

Vytopení bytu patří mezi nepříjemné zážitky, které se ale někdy přihodí každému z nás. Co dělat, když vás soused vytopí? Nejdůležitější je zachovat chladnou hlavu a postupovat systematicky.

Zdokumentujte škodu: Než se pustíte do úklidu, vše důkladně nafoťte. Fotografie budou důkazem rozsahu škod a pomohou vám při jednání s pojišťovnou.

Informujte souseda a pojišťovnu: Co nejdříve informujte svého souseda o vzniklé škodě a kontaktujte svou pojišťovnu. Ta vám zašle likvidátora, který škodu posoudí a vyčíslí.

Ukliďte a opravte: Poškozené věci odstraňte a připravte se na rekonstrukci. Pojišťovna vám uhradí náklady na opravu, pokud máte sjednané pojištění domácnosti.

Jak se vyhnout problémům? To, zda vás soused vytopí, sice příliš ovlivnit nemůžete, je ale dobré být na podobné situace připraveni. Spoléhat se totiž nemůžete ani na to, že viník bude mít sjednané pojištění odpovědnosti, z nějž by vám jeho pojišťovna uhradila vzniklé škody. Spoléhejte se proto raději sami na sebe a sjednejte si pojištění domácnosti (jedná se o součást pojištění majetku), které vám kromě vytopení pokryje i škody způsobené požárem, krádeží nebo jinými nepředvídatelnými událostmi.

Proč je důležité mít pojištění?

Pokud nemáte pojištění a vytopí vás soused, který také není pojištěn, budete muset náklady na opravu hradit sami. To může být finančně velmi náročné. S pojištěním máte jistotu, že pojišťovna uhradí většinu nákladů a vy se tak vyhnete finančním problémům.

Nepodceňujte prevenci: Kromě pojištění je důležité pravidelně kontrolovat stav vodovodních instalací ve vašem bytě a včas řešit případné závady. Tím předejdete možným problémům a snížíte riziko, že se sami ocitnete v pozici toho, kdo vytopil svého souseda.

Srovnejte si pojištění domácnosti

Co je pojištění domácnosti?

Pojištění domácnosti patří do skupiny pojištění majetku a jde o druh pojištění, které se vztahuje na věci tvořící vaši domácnost. Zjednodušeně můžeme říci, že do pojištění domácnosti můžete zahrnout vše, co by se vysypalo, kdybyste váš dům nebo byt obrátili vzhůru nohama. Může jít o:

• zařízení domácnosti,
• předměty a spotřebiče sloužící k jejímu provozu,
• věci, které vlastní jednotliví členové domácnosti a používají je pro svou zábavu nebo uspokojení svých potřeb.

Součástí pojištění domácnosti mohou být ale také stavební součásti bytu nebo domu a nejrůznější příslušenství. Typicky jde např. o:

• plovoucí podlahu,
• kuchyňskou linku,
• obklady stěn a stropů.

Srovnejte si pojištění domácnosti

Co bývá předmětem pojištění domácnosti?

Pojištění domácnosti se vztahuje na hmotné vybavení, které tvoří váš útulný domov, ať už bydlíte v domě, či v bytě, ve vlastním, či v podnájmu. Do tohoto pojištění tedy můžete zahrnout vše, co byste z dané domácnosti mohli zabalit do krabic a odvézt pryč. Spadá sem například:

• nábytek,
• elektrické spotřebiče,
• peníze a ceniny,
• cenné papíry,
• klenoty,
• šperky,
• drahé kovy a kameny,
• audiovizuální a výpočetní technika,
• fotografické přístroje,
• jízdní kola,
• kuchyňské a jiné domácí přístroje,
• osobní věci členů domácnosti.

Pojištění domácnosti vs. pojištění nemovitosti

Jaký je rozdíl mezi pojištěním domácnosti a pojištěním nemovitosti?

• Pojištění domácnosti se zjednodušeně řečeno vztahuje na vše, co se dá z bytu odnést. Platí tedy na nábytek, spotřebiče, elektroniku, šperky, cennosti a další. Některé vestavěné spotřebiče nebo kuchyňská linka mohou být předmětem diskuze u různých pojišťoven, a proto je dobré si pořádně prostudovat pojistné podmínky ještě před podpisem smlouvy.
• Pojištění nemovitosti na rozdíl od pojištění domácnosti chrání samotnou stavbu. Kryto je tak vše, co je s bytem či domem neoddělitelně spojeno. Do pojištění bytu nebo pojištění domu spadají stropy, stěny, okna, střecha, podlahy a dveře.

Proč si sjednat pojištění domácnosti?

S běžným provozem domácnosti je spojena celá řada rizik. Proto není na škodu uzavřít pojištění domácnosti online, které ochrání váš domov a majetek před běžnými riziky. Jedná se například o vodovodní škody, požár, úder blesku či vykradení.

Vztahuje se pojištění domácnosti na škody vzniklé na vedlejších stavbách? Částečně ano. Pojištění domácnosti se totiž vztahuje nejen na samotné vybavení bytu či domu, ale i na věci, které k provozu domácnosti slouží a jsou umístěné v uzamykatelných nebytových prostorách, jako je:

• sklepní kóje,
• garáž,
• půda,
• dílna,
• zahradní domek.

Součástí pojištění bývají i stavební součásti, které tvoří vnitřní prostor bytu (podlahy, obklady stěn a stropů apod.). Pokud nejsou některé předměty v základním pojištění, lze je obvykle připojistit (např. věci mimořádné hodnoty).

Samotné vedlejší stavby ale v rámci pojištění domácnosti pojistit nemůžete - k tomu slouží pojištění nemovitosti. I proto je dobré zvážit zároveň i sjednání pojištění bytu nebo pojištění domu.

Srovnejte si pojištění domácnosti

Pojištění domácnosti a odpovědnosti

Volitelnou součástí pojištění je i pojištění odpovědnosti (tzv. pojistka na blbost), které se vztahuje na škody, které nechtěně způsobíte někomu jinému (na zdraví či majetku). Může jít například o situace, kdy souseda vytopí vaše pračka, váš potomek v obchodě z regálu shodí drahé zboží nebo se váš pes nepohodne se sousedovou čivavou. I když se jedná o volitelné připojištění, pojištění domácnosti a odpovědnosti by mělo jít doslova ruku v ruce. Ročně za něj zaplatíte jen pár stokorun, ale ve finále vám může pomoci zachránit statisícové částky, které byste jinak museli brát z rodinných úspor.

Pojištění domácnosti je tedy vhodným pojištěním pro všechny, kdo chtějí chránit svůj domov, ať už se jedná o pojištění rodinného domu, pojištění bytu v osobním vlastnictví, pojištění bytu v nájmu, nebo pojištění družstevního bytu.

Kolik stojí pojištění domácnosti?

Cena pojištění domácnosti se u jednotlivých pojišťoven různí. Proto se vyplatí využít před sjednáním pojistky kalkulačku pojištění domácnosti na Top-Pojištění.cz a to nejlepší pojištění domácnosti si najít v přehledném srovnání. Při následném sepisování pojistky si pak dejte pozor zejména na odpovídající pojistnou částku - tuto položku, a zejména pak podpojištění, se totiž nevyplácí podcenit.

Jak stanovit odpovídající pojistnou částku?

Co je pojistná částka? Jednoduše jde o nejvyšší možnou částku, která může být vyplacena, pokud dojde k nějaké škodě (pojistné události).

V případě, že svou domácnost pojistíte na nižší pojistnou částku, než jaká je její skutečná hodnota, vystavujete se riziku podpojištění domácnosti. V praxi to znamená, že při pojistné události neobdržíte náhradu do výše pojistné částky, ale pouze poměrnou část k hodnotě domácnosti, kterou vám vyměří sama pojišťovna.

Nevyplatí se vám ale ani nadpojištění domácnosti, tedy stanovení vyšší hodnoty, než jakou vaše domácnost ve skutečnosti má. V případě pojistné události máte nárok na plnění pouze do výše hodnoty domácnosti. Takže budete jen zbytečně přeplácet na pojistném.

Cena pojištění domácnosti

Kolik stojí pojištění domácnosti měsíčně, najdete v online kalkulačce. Cenu pojištění domácnosti pak ovlivňuje několik faktorů. Těmi nejdůležitějšími jsou:

• velikost domácnosti,
• místo pojištění,
• vybavení domácnosti.

Do kalkulačky pojištění domácnosti stačí zadat tyto parametry a během několika okamžiků máte možnost si ve srovnání vybrat pojištění dle svých požadavků. Cena pojištění domácnosti navíc může být až o 50 % nižší. (Tato sleva je uplatněna z ceníkových cen příslušných pojišťoven.)

Srovnejte si pojištění domácnosti

Jak vybrat pojištění domácnosti?

Přemýšlíte, jak vybrat to nejlepší pojištění domácnosti? Mělo by být takové, aby se o vás postaralo ve všech případech, kdy to budete potřebovat.

Takové pojištění domácnosti by tedy mělo zahrnovat rizika, která vám nejvíce hrozí. Bydlíte na horách? Určitě se zaměřte na pojištění škod způsobených živly (tíha sněhu, ledu atp.). Bydlíte ve městě? Nemělo by chybět zajištění pro riziko krádeže, loupeže a vandalismu. Bydlíte v bytovém či panelovém domě? Zahrňte vodovodní škodu a požár.

Pojištění domácnosti lze pak sjednat v několika variantách, a to podle toho, pro jaká rizika chcete být chráněni. Základní varianty produktů pojišťoven obsahují zajištění hlavně pro případ živelních škod, jako je například:

• požár, výbuch, přímý úder blesku,
• vichřice, krupobití, tornádo,
• povodeň, záplava,
• vodovodní škoda,
• sesuv půdy, sněhu.

Mezi nejčastější škodu v českých domácnostech patří ta vodovodní, proto by ve vašem pojištění domácnosti určitě neměla chybět. Pokud bydlíte ve městě, nezapomeňte do svého pojištění domácnosti zahrnout také riziko odcizení, krádeže a vandalismu.

Na Top-Pojištění.cz je pro pojištění domácnosti kalkulačka, ve které si vyberete to nejvýhodnější přímo pro vás. Stačí vyplnit několik údajů a během chvíle před sebou uvidíte přehledné srovnání, a to včetně kalkulace pojištění domácnosti, tedy výše pojistného. Myslete ale na to, že nejlevnější pojištění domácnosti nemusí nutně znamenat to nejlepší. Podstatné především je, aby vás a váš majetek v případě potřeby ochránilo.

Pokud byste k nabídkám měli nějaké otázky nebo si s něčím nevěděli rady, je tu možnost kdykoliv položit dotaz zde na webových stránkách pomocí online chatu, případně nám můžete přímo zavolat na číslo 222 100 200.

V případě, že si v online kalkulačce pro pojištění domácnosti vyberete výhodnější pojistku, změna pojištění domácnosti pak probíhá velmi snadno - stačí dodržet odpovídající lhůty a pravidla a podat výpověď pojištění domácnosti své stávající pojišťovně.

Srovnání pojištění domácnosti 2024

Poznámka: Pojištění domácnosti počítáno pro domácnost v patře bytového domu v zástavbě v obci Babice. Velikost domácnosti je 70 m2. Vybavení je standardní, jeho hodnota činí 460 000 Kč. Domácnost nebyla nikdy zasažena povodní nebo jinou pojistnou událostí. Spoluúčast 1 000 Kč. Uvedené ceny představují nejnižší cenové nabídky ve srovnání k 2. 1. 2024. Jedná se o ilustrační příklad, nejde o obchodní nabídku.

Srovnejte si pojištění domácnosti

Jak sjednat pojištění domácnosti?

Potřebujete pojištění domácnosti rychle a levně? Pokud ano, jste na správném místě! Máme pro vás připraveny aktuální nabídky pojišťoven. Důležitá je možnost si vše nakonfigurovat přesně podle vašeho bytu/domu. A to na základě jeho:

• rozlohy,
• vybavení,
• zabezpečení,
• lokality
• a pár dalších klíčových parametrů.

Vy si pak snadno porovnáte nabídky včetně jejich detailů a lehce si vyberete to nejlepší pojištění domácnosti pro vás, a to nejen podle ceny pojištění domácnosti.

Pokud byste si nevěděli rady nebo se potřebovali poradit, jak na pojištění bytu nebo pojištění domu, zavolejte nám na naše klientské centrum na číslo 222 100 200. Pokud si chcete nechat zavolat zpátky, najdete na našich stránkách (vpravo nahoře) službu Zavoláme vám zpět. Stačí nám na sebe zanechat kontakt a my se vám co nejdříve ozveme.

Jak nahlásit pojistnou událost?

Došlo ve vaší domácnosti ke škodě? Pokud máte sjednané pojištění domácnosti, existuje velká šance, že vaše pojišťovna tuto škodu uhradí. Výše finanční náhrady ovšem bude záležet na vaší smlouvě a především na nastavených pojistných částkách a připojištěních.

První ze všeho si najděte svou pojistnou smlouvu na pojištění domácnosti, z níž zjistíte číslo smlouvy (to bude pro jednání s pojišťovnou zásadní) a kontaktujte svou pojišťovnu. Udělat to můžete osobně, telefonicky a u většiny pojišťoven i online.

Je nutné nahlásit pojistnou událost co nejdříve, aby ji pojišťovna mohla co nejdříve začít řešit. Základem je přitom vyplnit formulář k pojistné události, který dostanete v pojišťovně nebo najdete na jejích webových stránkách. Dále budete muset dodat:

• co nejpřesnější popis toho, co se stalo,
• fotodokumentaci,
• protokol od Policie ČR (pokud došlo k vloupání nebo vandalismu),
• číslo pojistné smlouvy,
• osobní a kontaktní údaje pojištěné osoby,
• datum škodní události,
• číslo bankovního účtu (pro následné vyplacení peněz).

V některých závažnějších případech je nutná návštěva likvidátora, což je pracovník pojišťovny, který na vlastní oči obhlédne celou situaci, vše si na místě sepíše a předá řešení škodní události pojišťovně.

Výpověď pojištění domácnosti

Nejste se svým pojištěním domácnosti spokojeni? Není nic snazšího než vypovědět smlouvu o pojištění domácnosti a sjednat si pojištění u jiné pojišťovny.

Výpověď pojištění domácnosti není nijak složitá. A máte několik možností, jak podle zákona vypovědět pojistnou smlouvu:

1. Nově uzavřenou smlouvu můžete vypovědět do 2 měsíců od data jejího uzavření.
2. Výpověď pojištění domácnosti můžete provést ke konci pojistného období (to je zpravidla jeden rok), přičemž výpověď musíte pojišťovně zaslat nejpozději 6 týdnů před koncem tohoto období. Pokud to nestihnete, je smlouva automaticky prodloužena.
3. Pojistnou smlouvu můžete vypovědět do 3 měsíců od vzniku pojistné události, přičemž pojišťovna ji ukončí za 1 měsíc od doručení výpovědi.
4. Výpověď pojištění domácnosti dohodou - s pojišťovnou se musíte na výpovědi smlouvy dohodnout a pojišťovna ji musí odsouhlasit. Důvodem může být například nespokojenost klienta, pochybení ze strany pojišťovny atd.
5. Výpověď z důvodu prodeje nebo stěhování - pokud se z domácnosti stěhujete, doložte to pojišťovně kupní smlouvou nebo jiným dokumentem, na jehož základě bude smlouva ukončena.
6. Posledním zákonným důvodem k ukončení pojištění domácnosti je navýšení pojistného - ve chvíli, kdy obdržíte zprávu od pojišťovny, že se vám zvyšuje pojistné, máte právo vypovědět pojistnou smlouvu do 1 měsíce po obdržení tohoto oznámení.

Výpověď pojištění domácnosti musíte provést vždy písemně a ideální je vyhotovit ho ve dvou kopiích - jednu si ponechá pojišťovna, druhou vy.

A pamatujte - to, že včas nezaplatíte pojistné a nereagujete ani na upomínky od pojišťovny, není bráno jako výpověď pojištění domácnosti!

Srovnejte si pojištění domácnosti

Co dalšího je možné si v rámci pojištění majetku pojistit?

Pojištění budovy

Pojištění budovy slouží k ochraně obytných budov a dalších staveb, které se nacházejí na stejném pozemku. Pomocí tohoto pojištění lze pojistit rodinný nebo bytový dům, chalupu, byt, ale i další nemovitosti, jako jsou například garáž, plot, bazén nebo skleník.

Důležité při pojišťování budovy je si dobře projít rozsah sjednaných rizik, která budou pojistkou kryta, stejně u pojištění domácnosti. V základní variantě by vždy mělo pojištění krýt:

• požár,
• výbuch,
• přímý úder blesku,
• vichřici,
• krupobití,
• pád letadla nebo části jeho nákladu.

Dobré je však přidat i krytí dalších možných škod, jako jsou vloupání, povodeň a záplava, pád stromů či stožárů a další. Rozsah sjednaných rizik je potom jedním z faktorů, který ovlivní roční cenu za pojištění. Na tu má dále vliv také výše pojistné částky, výše spoluúčasti a místo, kde se nemovitost nachází.

Výše pojistné částky je jednou z nejdůležitějších součástí smlouvy. Její výše by měla odpovídat hodnotě stavby. V případě, že je pojistná částka nižší, tak dochází k tzv. podpojištění, a v případě, že by nastala některá z pojistných událostí, tak by finanční náhrada nepokryla vzniklou škodu.

Pojištění garáže

Při pojištění garáže je potřeba rozlišovat dvě situace. Jedná se o to, zda je garáž součástí nemovitosti, kde bydlíte, nebo se nachází na jiné adrese.

V prvním případě je prostor pojištěný v rámci pojištění nemovitosti a vybavení v rámci pojištění domácnosti. Je však potřeba garáž zahrnout do pojistné smlouvy a hodnotu garáže připočítat k pojistné částce.

Sjednat si speciální pojištění pro garáž je potřeba v případě, že se nachází na jiné adrese. To platí i pro ostatní nebytové prostory. Jako u dalších pojištění, i zde je důležité si nastavit vhodné pojistné limity.

V případě, že bylo v garáži zaparkované auto, které bylo poničeno nějakou živelní pohromou nebo by bylo  např. ukradeno, pojištění garáže se na něj nevztahuje. Na takový případ je potřeba mít sjednáno havarijní pojištění. I to si můžete pohodlně srovnat v našem přehledu a vybrat si pro sebe to nejlepší.

Pojištění stavby

Také v případě, kdy jsou dům či další nemovitosti teprve rozestavěné, je možné je pojistit. Přírodní živly, vandalové a další nepříjemnosti vás mohou potkat, i když stavba ještě není dokončena.

Takové pojištění kryje:

• stavbu,
• materiál na staveništi,
• techniku na staveništi,
• další vybavení na staveništi.

Pojištění se dá typicky sjednat na ochranu před krádežemi a vandalismem, povodní, záplavou, vichřicí, požárem nebo výbuchem či nárazem vozidla.

Co je pro pojištění stavby důležité, je dostatečné zabezpečení stavby. Jedná se o to, že pozemek, na kterém se rozestavěná nemovitost nachází, musí být oplocený; pojišťovny obvykle požadují plot s výškou aspoň 1,5 metru. Materiál a technika by měla být také dostatečně chráněna, což znamená, že technika by měla být uzamčena a materiál ukrytý.

Je taky dobré myslet na situaci, kdy už je nemovitost téměř dokončená, ale ještě není zkolaudovaná. Podle Nejvyššího soudu ČR je stavba považována za nemovitost ve chvíli, kdy je patrné alespoň dispoziční řešení prvního nadzemního podlaží. V této chvíli je možné nemovitost také pojistit. Po kolaudaci se doporučuje sjednat pojištění nové.

Srovnat pojištění nemovitosti

Pojištění nemovitosti v zahraničí

Ohledně pojištění nemovitosti v zahraničí se můžete poradit hned při koupi s realitní kanceláří. Ta mívá v zahraničí své kontakty, které se orientují v místní legislativě a mohou pomoci i s pojištěním nemovitosti.

V případě uzavírání pojištění nemovitosti v zahraničí na vlastní pěst je důležité si důkladně přečíst veškerou smluvní dokumentaci a ujistit se, že je vše jasné a srozumitelné. Není od věci si nechat vytvořit úředně ověřený překlad smlouvy, pokud daným jazyk nehovoříte. Určitě se nedoporučuje využívat překladače, jelikož smlouvy mohou obsahovat velmi jemné jazykové odchylky, které mohou být pro dané pojištění rozhodující.

Pojišťovna v zahraničí může také po svém klientovi vyžadovat založení bankovního účtu v daném státu.

Kalkulace pojištění nemovitosti

Pro zjištění ceny pojištění nemovitosti můžete využít kalkulace na našich webových stránkách. V té uvedete, zda je stavba trvale obývána nebo se jedná o rekreační stavbu, dále poté rozlišíte, zda chcete pojistit byt nebo dům, zadáte adresu a vyplníte vaše kontaktní údaje. S nabídkou na míru se vám potom co nejdříve ozve některý z našich specialistů.