Jak změnit povinné ručení
Změna povinného ručení není u žádné pojišťovny nijak náročná. Jen je potřeba dodržet určitý postup a dobu, kdy své pojištění můžete ukončit a zároveň sjednat úplně nové. Podíváme se na možnost změny pojištění podrobněji.
Proč změnit pojištění auta?
Pojišťovny na našem trhu nabízejí nespočetné množství variant pojištění. Rozdíl ceny mezi naprosto shodným pojištěním u dvou různých produktů může být v řádech stokorun ročně. V naší kalkulačce povinného ručení známe případy, kdy rozdíl mezi nejlevnějším a nejdražším pojištěním téhož vozidla byl až 8 000 Kč ročně!
Pokud se vám vaše povinné ručení zdá již nevýhodné nebo jste jednoduše narazili na zajímavější nabídku, máte na výpověď pojistné smlouvy samozřejmě právo. Je ale nutné dodržet určitá pravidla, aby výpověď proběhla úspěšně.
Jak smlouvu povinného ručení vypovědět?
V případě, že se rozhodnete změnit pojišťovnu, musíte stávající pojistnou smlouvu písemně vypovědět. Taková výpověď musí být opatřena vlastnoručním podpisem a většinou se posílá poštou na adresu sídla pojišťovny, e-mailem, kdy je výpověď naskenovaná, nebo jednoduše zajdete na pobočku pojišťovny.
Smlouvu však nemůžete vypovědět kdykoliv ze dne na den. Výpovědi smlouvy se řídí příslušnými zákony (§ 1811 a § 2760 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku a Zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla 168/1999).
Doporučujeme výpověď předložit ve dvou vyhotoveních a kopii si nechat (v případě předání na přepážce) potvrdit. Pojišťovna vás bude s největší pravděpodobností žádat o vrácení platné zelené karty (neplatí pro ukončení pojištění ke konci pojistného období).
Abyste to měli co nejjednodušší, podíváme se na jednotlivé možnosti výpovědí a k tomu přidáme i vzory ke stažení.
SPOČÍTEJTE SI SVÉ POVINNÉ RUČENÍ
Změna povinného ručení lhůta
Každý způsob výpovědi má své stanovené lhůty, které je potřeba dodržet. To, že výpověď zašlete na adresu pojišťovny neznamená, že již pojištění neplatí. Obvykle má pojišťovna ještě dalších 30 dnů následujícího kalendářního měsíce, než smlouvu vypoví. Případný přeplatek vám samozřejmě vrátí.
1. Výpověď ke konci pojistného období
Běžný, asi nejčastější způsob ukončení pojistné smlouvy.
Výpověď je třeba učinit písemně a doručit ji nejméně 6 týdnů před výročním dnem pojistné smlouvy (den a měsíc počátku smlouvy) na adresu pojišťovny. Konec pojistného období naleznete v pojistné smlouvě nebo na zelené kartě. V případě nejasností se obraťte na svou pojišťovnu nebo přímo na nás.
Výpověď můžete poslat okamžitě, smlouva je však ukončena k datu ukončení pojistného období.
Slovo zákona:
Občanský zákoník 89/2012 Sb., § 2807
„Je-li pojištění ujednáno s běžným pojistným, zaniká pojištění na základě výpovědi pojistitele nebo pojistníka ke konci pojistného období; je-li však výpověď doručena druhé straně později než šest týdnů přede dnem, ve kterém uplyne pojistné období, zaniká pojištění ke konci následujícího pojistného období.“
2. Výpověď do 2 měsíců od uzavření smlouvy
Pokud jste si sjednali pojištění teprve nedávno (max. před 2 měsíci) a nejste s ním spokojení, můžete smlouvu vypovědět. Pojišťovna vám přeplatek pojištění (tzv. nespotřebované pojistné) vrátí na váš účet nebo formou poštovní poukázky (složenky) na Vaši adresu.
Smlouva je ukončena za 8 dní od doručení Vaší výpovědi.
Slovo zákona:
Občanský zákoník 89/2012 Sb., § 2805
„Pojistitel nebo pojistník může pojištění vypovědět s osmidenní výpovědní dobou do dvou měsíců ode dne uzavření smlouvy.“
3. Výpověď do 3 měsíců ode dne oznámení vzniku pojistné události
Pokud jste měli pojistnou událost, můžete ukončit pojistnou smlouvu do 3 měsíců od oznámení vzniku této pojistné události.
Pojišťovna vám přeplatek pojištění (tzv. nespotřebované pojistné) vrátí na váš účet nebo formou poštovní poukázky (složenky) na Vaši adresu.
Smlouva je ukončena za 1 měsíc od doručení Vaší výpovědi.
Slovo zákona:
Občanský zákoník 89/2012 Sb., § 2805
„Pojistitel nebo pojistník může pojištění vypovědět s měsíční výpovědní dobou do tří měsíců ode dne oznámení vzniku pojistné události.“
4. Výpověď dohodou
Pro tento způsob výpovědi potřebujete souhlas pojišťovny.
Doporučujeme proto vyčkat s uzavřením nového pojištění až do doby vyrozumění (souhlasu) pojišťovny s výpovědí. Je vhodné uvést důvod výpovědi. Pojišťovny většinou neakceptují výpověď z důvodu výhodnější nabídky pojištění. Jako důvod mohou pojišťovny akceptovat Vaši nespokojenost, uvedení v omyl při sjednání pojistné smlouvy, apod.
Pojišťovna vám přeplatek pojištění (tzv. nespotřebované pojistné) vrátí na váš účet nebo formou poštovní poukázky (složenky) na Vaši adresu.
Smlouva je ukončena ke dni dohody obou stran.
Slovo zákona:
Zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla 168/1999 Sb. § 12 odst. 1g)
Zákon o pojistné smlouvě 37/2004 Sb. § 21
,,Pojištění podle těchto zákonů zaniká dohodou.“
Občanský zákoník 89/2012 Sb., § 2802
„K platnosti dohody o zániku pojištění se vyžaduje, aby v ní strany ujednaly, jak se vyrovnají. Není-li ujednán okamžik zániku pojištění, platí, že pojištění zaniklo dnem, kdy dohoda nabyla účinnosti.“
5. Změna vlastníka, prodej vozidla
Jeden z nejčastějších důvodů změny pojištění. Pojištění končí ke dni oznámení výpovědi.
V případe prodeje vozidla (změny vlastníka) doporučujeme oznámit pojišťovně tuto skutečnost ihned. Pojišťovna předepisuje pojistné podle zákona, nikoliv k datu prodeje vozidla, ale k datu nahlášení změny vlastníka. Pokud nahlásíte tedy prodej vozidla např. měsíc po jeho prodeji, pojišťovna vám bude za tento měsíc účtovat pojistné.
Běžnou praxí některých pojišťoven je nutnost dokladovat změnu vlastníka buď kopií kupní smlouvy nebo kopií velkého technického průkazu. Tato povinnost však není uvedená v zákoně a pojišťovna tak nemůže ukončení pojištění podmiňovat dodáním dalších dokumentů. Podle zákona stačí oznámení této skutečnosti ve výpovědi. Přesto doporučujeme pro jednodušší a bezproblémové vyřízení výpovědi kopii kupní smlouvy nebo velkého technického průkazu k výpovědi přiložit.
Pojišťovna vám přeplatek pojištění (tzv. nespotřebované pojistné) vrátí na váš účet nebo formou poštovní poukázky (složenky) na Vaši adresu. Běžnou praxí některých pojišťoven je nutnost vrácení platné Zelené karty.
Smlouva je ukončena ke dni oznámení změny vlastníka.
Slovo zákona:
Zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla 168/1999 Sb. § 12 odst. 1a)
,,Pojištění odpovědnosti podle tohoto zákona zaniká dnem, kdy pojistník, jeho dědic, právní nástupce nebo vlastník vozidla, je-li osobou odlišnou od pojistníka, oznámil pojistiteli změnu vlastníka tuzemského vozidla.“
6. Vyřazení vozidla z evidence vozidel
Poměrně častý důvod ukončení pojistné smlouvy známý jako tzv. uložení značek do depozita. Nejčastěji se týká tzv. sezonních vozidel. Vypovědět pojistnou smlouvu z tohoto důvodu však můžete u jakéhokoliv vozidla a kdykoliv. Stačí na dopravním inspektorátu odhlásit Vaše vozidlo (byť na jeden den). Pojišťovně pak zašlete výpověď s kopií velkého technického průkazu, kde je tato změna zaznamenána.
Pojišťovna vám přeplatek pojištění (tzv. nespotřebované pojistné) vrátí na váš účet nebo formou poštovní poukázky (složenky) na Vaši adresu.
Smlouva je ukončena ke dni vyřazení vozidla z evidence vozidel.
Slovo zákona:
Zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla 168/1999 Sb. § 12 odst. 1c
,,Pojištění odpovědnosti podle tohoto zákona zaniká dnem vyřazení tuzemského vozidla z evidence vozidel.“
7. Změna pojistného
Pojišťovna vám zaslala nový předpis na další pojistné období, kde došlo ke změně výše pojistného?
Pokud nejste spokojeni s novou výší pojistného, můžete ukončit smlouvu do jednoho měsíce od oznámení této změny. Navíc je pojišťovna povinna Vás podle zákona informovat o změně pojistného na další pojistné období minimálně dva měsíce před ukončením daného pojistného období.
Smlouva je ukončena k datu ukončení pojistného období.
Slovo zákona:
Občanský zákoník 89/2012 Sb., § 2791
(1) Prokáže-li pojistitel, že by uzavřel smlouvu za jiných podmínek, pokud by pojistné riziko ve zvýšeném rozsahu existovalo již při uzavírání smlouvy, má právo navrhnout novou výši pojistného. Neučiní-li tak do jednoho měsíce ode dne, kdy mu změna byla oznámena, jeho právo zaniká.
(2) Není-li návrh přijat nebo nově určené pojistné zaplaceno v ujednané době, jinak do jednoho měsíce ode dne doručení návrhu, má pojistitel právo pojištění vypovědět s osmidenní výpovědní dobou; toto právo však pojistitel nemá, neupozornil-li na možnost výpovědi již v návrhu. Nevypoví-li pojistitel pojištění do dvou měsíců ode dne, kdy obdržel nesouhlas s návrhem, nebo kdy marně uplynula doba podle odstavce 1, zanikne jeho právo vypovědět pojištění.
8. Nezaplacení pojistného
Nedoporučujeme spoléhat na tento způsob ukončení pojistné smlouvy. Nezaplacení pojistného neznamená automatický zánik pojištění. Pojišťovna vás totiž musí oslovit a vyzvat k zaplacení dlužného pojistného. Po celou dobu trvání pojištění (z tohoto důvodu o ukončení pojištění rozhoduje pojišťovna) má pojišťovna právo na pojistné za Vaši smlouvu. Pojišťovna dále může vymáhat i poplatky spojené s vymáhání dlužného pojistného, případně úroky z prodlení za dlužné období.
Zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla 168/1999 Sb. § 12 odst.1 e)
Pojištění zaniká uplynutím 30 dnů od doručení upomínky pojistitele k zaplacení dlužného pojistného, nebylo-li v této lhůtě dlužné pojistné zaplaceno.
Změna pojistníka u povinného ručení
Poměrně častá je praxe, kdy je pojistníkem někdo jiný, než řidič nebo majitel vozidla. Výhodu to může mít pro mladé řidiče, kteří vždy platí dražší povinné ručení a navíc se jim do ceny nepromítají tolik bonusy za jízdu bez nehod. A tak je pojistníkem například starší člen rodiny.
To má ale i své nevýhody, a to hlavně pro pojistníka. Pokud totiž majitel vozu způsobí nehodu, musí vše vyřídit pojistník.
Také není možné změnit pojistníka jen tak. Opět si například musíte počkat například na výročí smlouvy, kdy lze o změnu pojištění žádat.
Co mohu získat a co mohu ztratit změnou pojištění?
Ztratit můžete maximálně pár minut svého času. Změnou pojišťovny nepřicházíte o své bonusy, změna pojištění je bezplatná.
Získat můžete lepší pojištění za výhodnější cenu. Jsme připraveni pro vás neustále vyhledávat nejvýhodnější pojištění na trhu podle vašich představ. Srovnání nechte na nás, stačí, když jen zadáte potřebné údaje.
Pojištění byste si měli pravidelně kontrolovat a minimálně jednou za 2 roky aktualizovat. Ceny povinného ručení se totiž mění každým rokem a vy si tak můžete několik let zbytečně připlácet za něco, co vám nevyhovuje.