Povinné ručení

Co je povinné ručení?

Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (nazývané též povinné ručení) je finanční ochrana pro případ, že zaviníte dopravní nehodu, při které způsobíte škody na majetku nebo zdraví třetím osobám. Tyto případy se týkají například i nabourání cizího auta na parkovišti nebo srážky cyklistů či chodů.

Z vašeho povinného ručení pak za vás pojišťovna vyrovná ztráty na majetku a zdraví poškozených. Pojištění za pár tisíc korun vás tak může vytáhnout z problému za několik milionů, jež byste jinak museli hradit z vlastní kapsy. Naopak škody na vašem vlastním vozu v důsledku vámi zaviněné nehody vám pomůže uhradit havarijní pojištění.

Povinnost mít v České republice sjednané povinné ručení se týká každého vozu zaregistrovaného do registru silničních vozidel. Vztahujete se tedy i na vozy ojeté a i v případě, že by vaše auto stálo celý rok v garáži, musíte na něj mít povinné ručení sjednané. Jinak vám hrozí pokuty od Policie ČR a od České kanceláře pojistitelů (ČKP).

Povinné ručení se nevztahuje pouze na vozy, které jsou dočasně nebo trvale vyřazeny z provozu. Pokud se tedy majitel vozidla rozhodne s ním delší dobu nejezdit a nechce hradit povinné ručení, musí vůz z registru vozidel odhlásit a odevzdat registrační značky. Lze tak udělat na jakémkoliv úřadě obce s rozšířenou působností.

TIP: Od 1. dubna 2024 se povinnost mít sjednané pojištění odpovědnosti z provozu vozidla rozšířilo i na další vozy. Sjednat si tak musíte například i povinné ručení pro koloběžku, jednokolku, zahradní traktor, segway a další vozidla s motorovým pohonem.

Povinné ručení vs. havarijní pojištění

Pojištění auta je potřeba rozdělit na dva druhy dle povinnosti:

• Povinné ručení: Zákonem stanovené pojištění vozidla, bez kterého nemůže vozidlo na české silnice vyjet, se nazývá povinné ručení. Toto povinné ručení můžete sjednat s několika dalšími připojištěními (např. asistenční služby, pojištění skel, úrazu atd.).
• Havarijní pojištění: Druhé pojištění automobilu, které primárně kryje škodu na vlastním vozidle, je havarijní pojištění. Havarijní pojištění doporučujeme sjednat i pro starší vozidla.

Co kryje povinné ručení?

Povinné ručení kryje především náklady na náhradu škody, kterou způsobíte někomu jinému při dopravní nehodě. O jaké škody jde?

• Škody na cizím majetku - poškozený nebo zničený cizí vůz, poničené dopravní značení, nabouraný plot sousedů atd.
• Škody na zdraví jiných - zranění, trvalé následky, smrt.
• Ušlý zisk poškozených osob - pokud po autonehodě nejsou schopny práce a přijdou kvůli tomu o zisk.
• Náklady na právní zastoupení (v některých případech).

Povinné ručení naopak nekryje škody na vlastním vozidle. Ty kryje nepovinné havarijní pojištění.

SPOČÍTEJTE SI POVINNÉ RUČENÍ

Srovnání povinného ručení online

Pro sjednání povinného ručení už nemusíte na pobočku, ale můžete si ho sjednat online z pohodlí domova díky naší kalkulačce povinného ručení, která vám nabídne přehledné srovnání nabídek od jednotlivých pojišťoven. Stačí mít po ruce informace o pojistníkovi, dokumenty k vozidlu a internet. Srovnání pojištění auta vám navíc zabere jen několik málo minut času.

Po dokončení srovnání povinného ručení online si vyberete tu nabídku, která se vám nejvíce zamlouvá, a online si ji také rovnou sjednáte, a to včetně uhrazení pojistného. Následně vám dorazí do e-mailu všechny potřebné dokumenty k pojištění včetně zelené karty.

Vaše pojištění začne platit ode dne, který jste si zvolili, a po připsání platby na účet pojišťovny. Pozor, pojištění už nelze uhradit zpětně. Pokud tedy pojistné neuhradíte včas, smlouva vám bude stornována a váš vůz tak bude nepojištěný.

V roce 2025 už s sebou na území České republiky nemusíte vozit zelenou kartu, a to ani v elektronické podobě (například v mobilu). Od září 2024 odesílají pojišťovny informaci o uzavření povinného ručení pro daný vůz přímo do online databáze, ke které má přístup i policie ČR, a motoristům tak zcela odpadá povinnost se zelenou kartou v jakékoliv podobě prokazovat.

Zelenou kartu nicméně i nadále potřebujete na cestách v zahraničí, ve státech EU stačí elektronická verze nahraná například v telefonu, mimo státy EU u sebe mějte papírovou verzi.

Co potřebuji ke sjednání povinného ručení online?

Ke sjednání povinného ručení online vám stačí buď velký technický průkaz (TP), nebo nově také osvědčení o registraci vozidla (ORV), které TP nahradilo u vozů zakoupených po 1. lednu 2024. V obou dokumentech naleznete všechny potřebné informace pro vyplnění formuláře. Dále potřebujete informace o pojistníkovi, které buď znáte, nebo použijte občanský průkaz.

Pokud byste si nevěděli rady, můžete využít naše specialisty, kteří vám vše vysvětlí, a to prostřednictvím chatu, telefonní linky 222 100 200 či pošlete dotaz e-mailem na info@top-pojisteni.cz. Rádi vám pomohou se v nabídkách zorientovat. Ať už hledáte povinné ručení pro vozy s malým dojezdem nebo chcete povinné ručení na motorku pro jízdu po celé Evropě.

Povinné ručení podle SPZ

Nemáte technický průkaz zrovna po ruce a informace o svém plechovém miláčkovi z hlavy nevysypete? Nevadí. Všechny potřebné údaje umí naše kalkulačka povinného ručení vyčíst i ze státní poznávací značky (SPZ) nebo dnes již správně registrační značky (RZ) vozidla.

Z registrační značky vozidla lze zjistit:

• druh vozidla - zda se jedná o osobní auto, nákladní auto nebo motorku,
• tovární značku a model,
• typ paliva - zda auto jezdí na benzín, naftu nebo některý z alternativních pohonů (LPG, elektřina, vodík atd.),
• objem a výkon motoru,
• rok výroby a datum prvního uvedení do provozu.

Bonusy u povinného ručení

Bonusy u povinného ručení jsou jako odměna za řízení bez nehody. Konečná výše bonusu se uvádí v měsících. V případě záporného čísla se jedná o malus, místo slevy na povinném ručení zaplatíte pojišťovně přirážku. Obecně se dá říct, že čím déle jezdíte bez nehody, tím vyšší bonus na povinné ručení získáte, a máte tedy i vyšší slevu na pojištění.

Jak zjistím bonus u povinného ručení? Nejjednodušší způsob zjištění bonusu je požádat svou pojišťovnu o potvrzení o bezeškodném průběhu. Toto potvrzení je pojišťovna také povinna vystavit při ukončení smlouvy povinného ručení. Při kalkulaci povinného ručení máte možnost ověřit si v našem srovnávači povinného ručení své bonusy online. K ověření bonusu online stačí do srovnávače pojištění auta vyplnit rodné číslo a jméno nebo IČ společnosti.

SPOČÍTEJTE SI POVINNÉ RUČENÍ

Kolik stojí povinné ručení?

Cenu povinného ručení ovlivňuje několik faktorů:

• objem a výkon motoru,
• model vozu,
• věk i bydliště řidiče,
• výše bonusu za bezeškodní průběh pojištění v minulosti.

Důležitá je také výše spoluúčasti, tedy výše částky, kterou budete platit z vlastní kapsy, pokud dojde k pojistné události. Pomocí naší kalkulačky si cenu autopojištění spočítáte snadno a rychle.

Myslete na to, že nejlevnější povinné ručení nemusí být nutně to nejlepší. Především dbejte na to, aby vás v případě nehody dostatečně ochránilo.

Ceny povinného ručení v roce 2025

Poznámka: Povinné ručení pro vybrané typy vozidel je kalkulováno pro pojistníka Rostislava ve věku 56 let, který bydlí v Brně a má 120 měsíců bez nehody. Nižší krytí odpovídá limitům 50/50 milionů, střední 100/100 milionů a vyšší 200/200 milionů. Jedná se o ilustrační příklady, nejde o obchodní nabídku. Počítáno dne 23. 1. 2025.

SPOČÍTEJTE SI POVINNÉ RUČENÍ

Proč si porovnat povinné ručení?

Jak už jsme uvedli výše, na cenu povinného ručení má vliv hned několik faktorů, přičemž k těm nejzásadnějším patří i věk, respektive zkušenosti řidiče. Cena pojištění se ale liší také u jednotlivých pojišťoven, a to někdy velmi výrazně. Díky naší online kalkulačce si tak můžete jednotlivé nabídky srovnat a vybrat si s z nich takovou, která vám bude nejvíce vyhovovat.

Ceny povinného ručení ve srovnání

Poznámka: Povinné ručení kalkulováno v základní variantě bez připojištění pro vozidlo Škoda Octavia 1.4 TSI, rok výroby 2018, výkon motoru 110 kW, objem motoru 1 395 ccm. Zvoleny střední limity krytí (150 mil/150mil). Počítáno dne 23. 1. 2025.

Jak vybrat povinné ručení?

Při výběru povinného ručení se nejvíce zajímejte o takzvané limity pojistného krytí. Jde o částky, které může pojišťovna maximálně vyplatit poškozeným při pojistné události. Vždy se uvádí 2 limity. První souvisí s limity při škodě na majetku a ušlém zisku, druhý na zdraví. Minimální (50 milionů) a maximální (250 milionů) částky pojistného plnění stanovuje dokonce zákon o povinném ručení.

Proč nevsadit na nejlevnější povinné ručení s nízkými limity?

Pokud si zvolíte autopojistku s nízkými limity, zvyšujete tím riziko, že případné škody třetím osobám budete muset doplatit z vlastní kapsy. I pokud patříte k ohleduplným a zodpovědným řidičům, nemusí to znamenat, že autonehodu nezaviníte. Únava za volantem, mikrospánek nebo i náhlá zdravotní indispozice mohou i pro zkušené řidiče znamenat značné obtíže a vyústit v havárii.

Škody z nehody se pak můžou snadno vyšplhat do vysokých částek, obzvlášť pokud je poškozených více. Nezapomínejte na to, že se nejedná pouze o úhradu poškozeného vozu oběti, ale také o úhradu újmy na zdraví. Nejlevnější pojištění auta vás tak ve výsledku může přijít pěkně draho.

Pokud při nehodě způsobíte závažné poranění třetí osobě či více osobám, z povinného ručení bude vaše pojišťovna poškozeným platit bolestné, náklady na léčení (které si může vyžádat i několik týdnů až měsíců), ušlý zisk (z důvodu pracovní neschopnosti), trvalé následky i náklady na péči o nesoběstačnou osobu.

Pokud již máte v hledáčku konkrétní pojišťovnu, je dobré srovnat si nabídky i těch ostatních. Často totiž zjistíte, že je na trhu velké množství dalších produktů, které pro vás mohou být také výhodné. Díky nezávaznému srovnání povinného ručení se dostanete k cenám, které mohou být i o 50 % nižší, než je ceníková cena pojišťoven.

Srovnání povinného ručení od jednotlivých pojišťoven

Podívejte se na informace o podmínkách povinného ručení u jednotlivých pojišťoven:

• Povinné ručení od Allianz pojišťovny
• Povinné ručení od České podnikatelské pojišťovny (ČPP)
• Povinné ručení od ČSOB Pojišťovny
• Povinné ručení od Direct pojišťovny
• Povinné ručení od Generali České pojišťovny
• Povinné ručení od Kooperativa pojišťovny
• Povinné ručení od Pillow pojišťovny
• Povinné ručení od Slavia pojišťovny
• Povinné ručení od UNIQA pojišťovny

Srovnání limitů u povinné ručení

Poznámka: Jedná se o nejčastější limity, které pojišťovny nabízí.

Připojištění k povinnému ručení

K povinnému ručení (pojištění odpovědnosti z provozu vozidla) si můžete sjednat i různá připojištění, která se budou vztahovat na váš vůz a vaše zdraví.

Mezi nejčastější patří pojištění čelního skla. Právě skla totiž patří k nejčastěji poškozeným částem auta a jejich poškození třetí osobou se v mnoha případech špatně prokazuje. Typickou situací je odražený kamínek na dálnici, který přistane na vašem skle a způsobí v něm prasklinu. Těžko v takové chvíli zjistíte, od kola kterého auta se kamínek odrazil, a nemůžete tak po viníkovi vymáhat škodu z jeho povinného ručení. Za jízdu s poškozeným sklem vám ale hrozí pokuta.

K povinnému ručení si můžete sjednat další připojištění, jedná se například o:

• pojištění čelního skla,
• nadstandardní asistenční služby,
• připojištění pro potřeby náhradního vozidla,
• úrazové pojištění,
• pojištění proti odcizení,
• živelní pojištění,
• střet se zvěří,
• pojištění zavazadel,
• pojištění nákladů na půjčovné.

Jak zaplatit povinné ručení?

Platba povinného ručení se částečně odvíjí od zvolení jeho počátku. S novelou zákona, která vešla v platnost v roce 2024, už ale nelze povinné ručení uhradit zpětně po datu jeho zahájení. Pokud tedy povinné ručení před datem jeho počátku včas neuhradíte, smlouvu pojišťovna stornuje a vaše auto nebude pojištěné.

Některé pojišťovny umožňují fixní počátek pojištění, kdy vám umožní úhradu pojistného pár dnů (většinou cca 7) po uzavření smlouvy. Vždy ale mějte na paměti, že pojištění začíná platit až s připsáním peněz na účet pojišťovny.

Setkat se můžete také s fixním začátkem pojištění, kdy budete muset pojistné uhradit obratem (např. do 30 nebo 60 minut), a to nejčastěji prostřednictvím platební brány.

Na jakou dobu se platí pojištění vozidla?

Smlouvu o povinném ručení uzavíráte vždy na 1 rok (nikoliv kalendářní) a pojistné obvykle zaplatíte jednorázově. Pokud je pro vás částka za roční pojistné ale příliš vysoká, můžete si zvolit i jiné varianty úhrady:

• měsíční,
• čtvrtletní
• nebo pololetní. 

Vždy je však potřeba povinné ručení včas a řádně zaplatit.

Co když nebudu platit povinné ručení?

Pokud jste například zvolili měsíční platby a v některém měsíci pojistku zapomenete zaplatit, nemusíte se hned obávat ukončení povinného ručení. Pojišťovna vám v takovém případě zašle upomínku a upozorní vás, abyste svůj rest v platební morálce napravili. Pokud byste však upomínky od pojišťovny ignorovali a pojistné záměrně několik měsíců v kuse neplatili, bude to pro pojišťovnu pádný důvod k vypovězení smlouvy a vy, respektive váš vůz zůstane nepojištěný.

Ověření platnosti povinného ručení podle SPZ

Pokud potřebujete zjistit, zda je vaše auto pojištěné, případně do kdy vaše pojistka platí, můžete tak učinit na webu České kanceláře pojistitelů - www.ckp.cz. Stačí kliknout na ,,Vyhledat pojišťovnu českého vozidla dle SPZ" a do příslušeného políčka vyplnit státní poznávací značku a datum, ke kterému má autopojistka platit. Takto můžete provést kontrolu povinného ručení i u jiných aut, pokud znáte jejich SPZ. Snadno a rychle si tak ověříte, zda je řidič, který vás naboural, pojištěný.

Zelená karta v roce 2025

Od roku 2024 došlo ke změně zákona o povinném ručení, která se dotýká mnoha různých povinností řidičů. K jedné ze změn patří i to, že na území ČR definitivně skončila PAPÍROVÁ zelená karta. Policie ČR má přístup k elektronické databázi, kam informace o uzavřeném povinném ručení zasílají přímo pojišťovny.

Pokud policisté chtějí ověřit, jestli k danému vozidlu máte sjednané zákonné pojištění vozidla, můžou kontrolu povinného ručení udělat i bez vaší asistence a klidně na dálku (bez fyzické kontroly u řidiče). A to prostřednictvím online databáze České kanceláře pojistitelů.

Další dobrou zprávou pro řidiče je, že papírovou podobu zelené karty už od 1. ledna 2025 nepotřebují vozit u sebe ani při cestování ve státech Evropské Unie. V těch je možné se při silniční kontrole prokázat elektronickou zelenou kartou, například nahranou ve formátu PDF v mobilním telefonu.

Papírovou zelenou kartu si naopak nezapomeňte přibalit, pokud budete řídit na území mimo státy EU, kde i nadále platí povinnost mít tento doklad o sjednaném povinném ručení fyzicky u sebe.

SPOČÍTEJTE SI POVINNÉ RUČENÍ

Jak ukončit povinné ručení?

Povinné ručení vždy vypovídejte písemně - ať už řešíte přepis vozidla, nebo chcete jen odstoupit od smlouvy. Svou výpověď vyhotovte ve 2 kopiích a jednu si uschovejte. Pokud budete posílat pojišťovně vše poštou, ponechejte si i podací lístek.

Zrušení svého stávajícího povinného ručení můžete realizovat v těchto případech:

• Výpověď ke konci pojistného období - výpověď musí pojišťovna dostat nejméně 6 týdnů před datem výročí smlouvy.
• Výpověď při přepisu vozidla - pojištění zanikne, jakmile nahlásíte nového vlastníka vozu a vše doložíte například kupní smlouvou.
• Výpověď do 3 měsíců od oznámení pojistné události - výpovědní lhůta trvá 1 měsíc.
• Výpověď do 2 měsíců od uzavření smlouvy - výpovědní lhůta trvá 8 dní.
• Výpověď pro nesouhlas se změnou výše pojistného - výpověď můžete podat do 1 měsíce od oznámení nové výše pojistného.
• Výpověď při vyřazení vozu z evidence vozidel - k výpovědi je potřeba přiložit kopii velkého technického průkazu, ve kterém je uvedeno, že byl vůz vyřazen.
• Ukončení povinného ručení dohodou - tyto případy řeší pojišťovna individuálně.

Stáhněte si jednotlivé vzory výpovědí povinného ručení ve wordu.

Pojistná událost u povinného ručení

Nahlášení pojistné/škodné události je zapotřebí pro získání pojistného plnění od pojišťovny. Dejte si při nahlašování škodné události pozor, protože chybné nahlášení může mít vliv na výsledné pojistné plnění. Při správném nahlášení může výplata plnění probíhat během několika dní.

Jak správně nahlásit pojistnou událost? Nejjednodušší je nahlásit škodní událost online na stránkách jednotlivých pojišťoven nebo si zajít na pobočku. U povinného ručení je pro správné nahlášení nutné mít vyplněný záznam z nehody, případně dokumenty od Policie ČR a údaje všech účastníků nehody.

Povinné ručení na motorku

Povinné ručení musíte mít ze zákona sjednané i na motorku, skútr či motorovou tříkolku, pokud s nimi chcete jezdit po veřejných komunikacích. Minimální limity pojistného krytí jsou ze zákona stejně jako u automobilů stanoveny na 50 mil. Kč na zdraví a 50 mil. Kč na majetek. A stejně jako u auta se i zde cena povinného ručení odvíjí od technických parametrů motocyklu, věku a místa bydliště provozovatele a počtu měsíců bez nehody.

Havarijní pojištění na motorku je naopak nepovinné. Přesto se doporučuje.

Srovnání cen povinného ručení pro motorky v roce 2025

Poznámka: Povinné ručení pro vybrané typy motocyklů je kalkulováno pro pojistníka Rostislava ve věku 56 let, který bydlí v Brně. Nižší krytí odpovídá limitům 70/70 milionů, střední 100/100 milionů a vyšší 250/250 milionů. Uvedeny jsou nejnižší nabízené cenové nabídky ve srovnání pro roční platbu bez připojištění. Jedná se o ilustrační příklady, nejde o obchodní nabídku. Počítáno dne 6. 1. 2025.

Dokumenty ke stažení

• Pojistné podmínky  
• Vzory výpovědí povinného ručení 
• Plná moc k přepisu vozidla 
• Záznam o dopravní nehodě